Spara, investera eller låna!

Jag amorterar av lån. Det är vad jag anser är pensions försäkring. Jag har till och med slutat att pensionsspara. Jag lägger alla pengar jag kan på att betala av lån så att jag äger det jag har invisterat i tex. min tomt. Jag betalar av de mest fördelaktiga lånen först men i realiteten blir det det de minsta lånet för och sedan det näst minsta osv. För varje lån jag blir av med kan jag ju amortera den summan jag betalde på det lånet utöver det  jag redan kan amortera. I dag är det topplånet som jag förväntar mig att betala av inom ett halvår. Då finns det ytterligare 1195 kronor mer att amortera per månad på något annat lån. Då är min boendekostnad nere på 1495 kronor i månaden. DET är inte illa för att bo på landet med super bra möjligheter till att bo och äta billigt. Efter detta är det CSN lånen som är mest fördelaktiga att betala av först för mig. Sedan är det bara bottenlånet på min fastighet. Jag skulle lätt kunna bli av med huslånet på 10 år när jag betalat av CSN lånen om ca 2 år. Så på 12 år (58 år då) så äger jag min fastighet och allt som ingår. Min akademiska utbildning som jag avslutade 2003 är avbetald om 2 år.

Mina utgifter med alla lånen avbetalda i dag skulle vara ca. 1520 kronor per månad (försäkringar, internet, mobil). Utöver detta är det mat (det mesta från eget odlat och djurhållning, snart),  uppvärmning (ved 5 månader/år), bensin (de månader som är kalla annars cykel), kläder. Så några tusen på detta typ 4-5 tusen så jag får ha det bra. På min lön efter skatt har jag då 12 000 kronor kvar till att njuuuuuuuta eller göra något vettigt för. Skulle jag bli arbetslös eller sjuk skulle jag klara mig bra iallafall!!!

Såååååå LÅNA Neeeej det är det är det som är ekorrhjulet! Men undantag finns från denna regel. Äga sin bostad tex. för det är din pension dvs. äga boendet (hus) och ingen hyra.

Samtidigt som jag betalar av lånen så minskar jag mina utgifter vilket är positivt för att kunna amortera mera eller investera i något som ger mig lägre utgifter. Tex. kan ett växthus vara en investering då det ger mig mat samt mat som är bra för mig. Är klart tveksam till köpemat. Det kommer alldeles för många rapporter om att de inte innehåller det de ska osv.

SPARA

Jag sparar i den bemärkelsen att jag ser till att inte stå utan pengar men mitt sparande är att AMORTERA. Om jag inte har något lån då är spara eller investera i saker som gör att jag får det bättre om det blir sämre tider. Eller saker som inte tappar värde som går att sälja eller byta vid behov. Jag tror inte på att spara en massa pengar på banken.

LÅNA

Nästan helt emot att låna. Det finns tillfällen då det kan vara smart att låna. Ett lån som gör att jag får en lägre kostnad. Tex så när jag köpte min fastighet så fanns det bara eluppvärmning. Det gick åt 3500 kronor i månaden för uppvärmning på vintern. Ett lån på 4500 kronor till en luftvärmepump minskade den kostnaden rejält och jag betalade av luftvärme pumpen mycket snabbt. Jag investerade 15 tusen i skorstenen så jag kunde elda istället för att använda el elementen. Dessa lån var en vinst. MEN naturligtvis hade det varit bäst att jag hade tagit av sparpengar. MEN på den tiden hade jag en lön som bara räckte till att överleva (levde i ekorrhjulet). Lite smarta lån KAN vara en form av spara metod. Låna till bostad är okej men inga miljonbelopp. Bara låna till det behov som finns och som faktiskt är en vinst i slutändan. Dvs. du ska äga ditt hus eller din bostad inom en rimlig framtid. Ditt boende ska inte äta upp för stor del av din lön. Ditt boende ska vara billigare än att hyra och inte sjunka för mycket i en lågkonjunktur. Du ska också klara dig bra om du separerar eller din partner blir arbetslös eller sjuk. Ni ska båda kunna bli sjuk och klara situationen.

Bästa rådet till mina barn är att låna till ett hus och betala av snabbt (först spara till topplånet). Spara till all konsumtion. Inte låna till soffa, säng osv. Utan lån så finns det mycket kvar av lönen. Bättre att använda lönen till konsumtion istället för att använda lönen till redan konsumerade varor och tjänster.

Ett rikt liv på en liten inkomst

Är det möjligt att leva ett rikt liv på en liten inkomst eller på den inkomst du har. Först ta reda på vad du vill göra utifrån din livskarta, så du vet vad du vill prioritera. Vad är livsviktigt i ditt liv?

Tid och pengar är en viktig kombination att se vad det egentligen är. Tid är det du ger till en arbetsgivare för att konsumera för. Om du ger din dyrbara tid för att få pengar är det då inte livsviktigt att de saker du konsumerar verkligen är viktiga saker.

Lägg fokus på dina utgifter. Din största utgift är troligtvis ditt boende. Hur viktigt är det för dig att bo så stort som du gör. Kan du gå ned en storlek eller hyra ut ett rum? Vad är viktigt för dig i relation till att du faktiskt betalar med din tid?

LÅN är något som gör att du har en fast utgift för en lång tid framöver. Lån är att låna av sina framtida löner, alltså den tid du ännu inte har gett och de pengar du ännu inte har. Du har lovat att jobba i framtiden….den framtiden som du inte ens vet hur den ser ut för dig. Får du barn och vill ha mycket tid med ditt barn så kanske det inte är möjligt. Om du tar lån var säker på att det lånet var något som var livsviktigt för dig. Försök att spara istället för att låna. Att låna tills du inte har något utrymme till att låna mer så är du officiellt i ekorrhjulet och därmed har du hamnat i en frihetsfälla. Vissa lån kan vara okej, som studielån och huslån MEN huset får inte vara för dyrt, du ska kunna betala av huset eller större delen av det med tiden.

Konsumera bara viktiga saker dvs. det du ska äta och det som du kommer att använda varje vecka, allt annat kan du låna av andra tillfälligt.

Se över varenda utgift och prioritera utifrån att du betalar med din tid! Tänker du att det är din tid du betalar med så kommer du inte att vara lika angelägen att slösa med den lika vårdslöst.

Minska utgifterna genom att odla. återvinna, köpa begagnat, försök att få saker gratis, byt tjänster.

YouTube Preview Image

 

Tiny houses eller små hus på hjul

Det verkar som att små hus generellt intresserar folk som är intresserad av att skapa mer frihet i sitt liv både ekonomisk och att få fler val möjligheter. Jag har fått samtal från intresserade framtida byggare, tv och radio och tidningar sedan jag började bygga mitt hem. Jag hoppas verkligen att de som inte är nöjda med den mängd frihet de har, de val möjligheter eller andra orsaker som att ett stort hus tar massor av tid, ska möbleras eller andra orsaker. Väljer att se att det finns alternativ.

När Nick Rosen reste runt Amerika och intervjuade människor som levde off-grid så fann han  7 orsaker till varför de valde denna livsstil och det var:

  • För att rädda miljön
  • En tanke om att saker konsumerar oss för mycket saker komplicerar livet. Simplicity, enkelhet eftersträvas. Jag kallar det minimalism, att äga bara det man använder dagligen.
  • Stigande elpriser
  • Vatten brist
  • Stigande huspriser. själv tror jag inte på lån, läs här
  • Rädsla för att världs ekonomin kraschar, katastrofer mm. Jag skulle kalla detta för survivalism, skulle inte kalla det rädsla utan att vara förberedd för eventuella troliga scenarion i samhället.
  • Möjlighet att leva i vildmarken pga av teknologi som gör att vi kan skapa vår egen energi och ha bredband mm.

Vet inte om dessa punkter stämmer överens med svenskars tankar om off-grid leverne eller leva smått.

Ekonomi har verkligen varit en av mina stora orsaker till mitt val att bygga mig detta boende. I dag har jag det riktigt bra. Om ca. ett år då jag räknar med lite förrändringar i min ekonomj, avbetalade lån mm så kommer jag av mina 18 000 kronor i lön ha 14 000 kvar när jag betalat mina räkningar. DET ger mig otroliga möjligheter att välja vad jag vill göra av mitt liv och min tid. Nu har jag ca. 12 000 vilket är enormt mycket tycker jag. Att minska ned på utgifter, betala av lån, bara köpa det som används ofta ger denna ekonomi och även bättre, för jag är inte av med alla lån ännu. Kan jag kan du! Du behöver inte följa allt jag säger utan bara små förändringar kan skapa ett bättre leverne.

Om du är intresserad av smått leverne har en ny blogg dykt upp som heter tinyhouse.se där har blogg värden tänker skriva om allt han hittar om tiny houses, hus på hjul, friggebodar mm. Han gör detta för att han  ville lära sig mer om att bo litet och andra levnadssätt. Han har haft detta intresse i flera år men har aldrig byggt ett eget hus men tänker göra detta inom en snar framtid. Han vill att TinyHouse.se kommer att vara sin och förhoppningsvis andras ventilation gällande att bo litet. Han har även ett forum som han hoppas att det kommer förekomma många intressanta inlägg om smått boende och annat intressant.

Jag rekommenderar denna mycket nystartade blogg och tror att den kan vara en stor hjälp för intresserade att finna vad de vill göra.

 

Elförbrukning, låna, belysning

Det är dag  116-121 i mitt hus på hjul (6/1-11/1 2012)

Elförbrukning, låna, belysning

Jag har pratat tidigare om att man bör bli av med sina lån eftersom att det är en av orsakerna till att man sitter fast i ekorrhjulet. Man har helt enkelt lånat av sin framtid, alla de löner man har till pensionen kanske. Hur mycket betalar du av din lön varje månad till lån?

Jag har 600 000 i huslån (har varit andra lån i detta, bla. ett hus sålde i lågkonjunktur)

Jag har ca. 200 000 i CSN lån

Det blir 800 000 kronor. En fördel är att jag kan få 700 000 för mitt hus som jag nu hyr ut. Jag har lånet men som det nu är betalar ju hyresgästen det. Säljer jag det har jag då 100 000 kvar. Så snart jag är klar med huset ska jag börja betala av. Det bör gå snabbt eftersom få utgifter är en av orsakerna att man tar sig ur ekorrhjulet. Låga utgifter har jag gett mig genom att bo billigt och med låga omkostnader. Att vara minimalist gör det ännu enklare. Skulle ledigt kunna betala av 5000 kronor i månaden. Märk då att jag bara är sjuksköterska och vi får inte så bra i lön och vi är inte två i hushållet.

Förra månaden dvs. julmånaden lade jag undan 5000 kr som skulle gå till elektrikern, det var inga problem trots julklappar till mina två vuxna barn. Den här månaden kommer samma summa tas bort och användas till min “Hjulia”. När huset är helt klart kan alla överblivna icke använda för månaden pengar läggas på lån och annat mer upplevelse baserat skoj eller nya roliga projekt. Men lånen ska bort.

BELYSNING I STUGAN

Här har jag mätt upp vad all belysning drar i stugan.

Som ni ser i diagrammet ovan så om jag tänder alla mina lampor i hela huset drar det sammanlagt 39.1 watt, det är bra. Men här går det att göra förbättringar. Julstjärnan har inte LED belysning utan en lågenergilampa och samma är det med lampan vid soffan. Till nästa år blir det LED lampa i julstjärnan och lampan vid soffan är tillfällig, jag ska ha en likadan som vid kryddorna.  Jag kommer ner på 32,2 watt när jag bytt i vardagsrummet och när julstjärnan åker ned så är jag uppe i 23 watt.

Det drar alltså 23 watt per timme om jag har all belysning på samtidigt, vilket  jag inte har. Men om jag har allt på i 8 timmar om dagen drar det 184 w/dag det blir 5520 w/månad som är samma sak som 460 Ampere. Min batteribank är på 800 Ampere om jag inte fick dem laddade alls och skulle ta slut på dem skulle det ta ca. 1 månad.

Lyfter upp bra beskrivning av en läsares kommentar (hade gjort felberäkning ovan, nu åtgärdat)

Felet i beräkningen är strömmen du drar ur batterierna. Plus att du behöver har med tid som begrepp i dina formler på många ställen. Effekt över tiden behöver man ha för att få en riktig bild av situationen. Om du t.ex drar 5000W (5kW) i en minut så har du bara dragit ut 5000/(12*60)=7Ah. Om du förbrukat 5520Wh under en månad så innebär det att du drar ungefär 5520/12 =460Ah ur batterierna under den tiden om banken är på nominellt 12V/800Ah. Och det är ungefär vad du “säkert” kan dra ut batterierna. Så banken räcker utan något tillskott till belysning i en månad ungefär. I nödfall så kan du ta ut ungefär lika mycket till. Nu stämmer det ju inte riktigt att spänningen är 12V eftersom spänningen är något högre än 12V så länge batteriet inte är nästintill helt urladdat. Så förbrukningne kanske blir lite lägre. Man kan också undra hur noggrannt uppmätt förbrukningen är. Små strömmar kräver bra instrument för att mäta noggrannt.

Nu har jag iallafall lärt mig att om du vill veta hur många watt något är och har ampere så tar du Strömmen 230 volt gånger Ampere då får du watt

Ex. loftbelysningen 230 v x 0.02 A=4,6 Watt

Om man istället har hur många watt något är på så dividerar man antalet watt på tex. lampan med 230 volt (dvs det elsystem man har, kan ju vara 12 volt också om man har det eller 24 volt) och summan blir då hur många ampere som den drar.

Men frågan är, hur mycket får jag ta ur systemet. När det laddar för fullt på sommaren lär det inte vara något problem. Men nu på vintern då?

Vi tittar på det här uttags kalkyl bladet.

Belysning drar max 23 x gånger 8 timmar per dag för mig det blir 184 watt, både Mattias och jag använder våra datorer nu så det är 800 w till vilket blir 984 watt. Detta är det lägsta jag kan och vill gå i förbrukning. Kylskåp kan jag bygga om skafferiet. Ingen katastrof nu då jag har kabel på campingen. Men om ca 100 dagar har jag gått off-grid och har inte tillgång till kabel.

Så jag behöver 984 watt på vintern. Går det? Enligt diagrammet ovan kan jag det för jag har 1401 Wh att förbruka/ dag. MEN gäller det en vintermånad?

Detta kalkylblad nedan visar att 19.8 Ampere är det genomsnitt som jag fått in per dag mellan den 1-11 januari 2012, det betyder ca. 238 watt per dag in i batteriet. DET räcker inte långt. MEN jag har mina solpaneler liggande i 30 grader när de borde ha en vinkel på minst 45 grader för att ge maximalt. Orsak är att jag står på en blåsig plats och jag vill inte att vinden ska rycka tag i dem. Nästa vinter ska jag stå bättre så jag får ut maximalt. Just nu spelar det inte så stor roll när jag har tillgång till elkabel.

Något som kan förändra hela kalkylen ovan är mina batterier. Det står att de går att djupurladdas, det borde betyda att jag får ta ut mer watt per dygn. Men jag har skrivit och frågat, vi får se vad de säger. Men oavsett detta så går det inte att ta ut mer än vad som kommer in hur länge som helst. Men då får jag ta och använda elverk och i förlängningen köpa ett vindkraftverk som komplimenterar solpanelerna på vintern.

Om ni märker att jag räknar fel eller tänker fel så ta gärna och kommentera detta. Jag är bara novis och lär mig av systemet hela tiden, ibland kan det säkert bli fel.